Schlechte Bonität – einfach erklärt
Die Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit – also die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bestehende oder zukünftige Verpflichtungen zuverlässig zurückzahlen.
Wenn man von schlechter Bonität spricht, bedeutet das: Es liegen Hinweise vor, dass Ihre finanzielle Zuverlässigkeit eingeschränkt ist – etwa durch offene Forderungen, Zahlungsverzüge oder negative Einträge.
Wodurch entsteht schlechte Bonität?
Typische Ursachen sind:
- Offene oder verspätete Zahlungen
- Mahn- oder Inkassoverfahren
- Häufige Kredit- oder Ratenanfragen in kurzer Zeit
- Insolvenz- oder Schuldenregulierungsverfahren
- Geringes oder unregelmäßiges Einkommen
- Einträge in Bonitätsdatenbanken wie dem KSV 1870
Welche Folgen hat eine schlechte Bonität?
- Kreditanfragen werden abgelehnt oder nur zu ungünstigen Konditionen bewilligt
- Höhere Zinssätze, niedrigere Kreditbeträge
- Kürzere Laufzeiten oder höhere Sicherheitsanforderungen
- Einschränkungen bei Mietverträgen, Leasing oder Handyverträgen
- Geringere Chancen auf Umschuldung oder Anschlussfinanzierung
Kann man trotz schlechter Bonität einen Kredit bekommen?
Ja – unter bestimmten Voraussetzungen:
- Mit einem Mitantragsteller (z. B. Ehepartner, Familienmitglied)
- Mit einem Bürgen
- Mit Sicherheiten (z. B. Immobilie, Wertanlage)
- Mit geringerer Kreditsumme oder kürzerer Laufzeit
- Über spezialisierte Kreditvermittler mit Erfahrung im Umgang mit Bonitätsherausforderungen
Wichtig: Achten Sie auf transparente Angebote ohne Vorkosten oder überhöhte Zinsen.
So können Sie Ihre Bonität verbessern
- Daten überprüfen: Holen Sie eine aktuelle Selbstauskunft ein und prüfen Sie alle Angaben
- Offene Forderungen begleichen – Priorität auf kleinere Beträge
- Keine übermäßigen Kreditanfragen in kurzer Zeit
- Haushaltsrechnung stabilisieren: Einnahmen erhöhen, Ausgaben kontrollieren
- Zahlungsverhalten optimieren: Daueraufträge & automatisierte Zahlungen helfen, Pünktlichkeit zu gewährleisten
Schlechte Bonität? So handeln Sie jetzt richtig
Wenn Ihre Bonität bereits als schlecht eingestuft ist, ist nicht alles verloren – aber wichtig ist, jetzt aktiv zu werden:
- Holen Sie Klarheit über Ihre Situation
- Lassen Sie sich unabhängig beraten
- Entwickeln Sie eine Strategie – ob für Bonitätsverbesserung oder realistische Finanzierung
Unsere Unterstützung bei schlechter Bonität
Wir bei PTH Finance unterstützen Sie dabei:
- Ihre Bonität richtig einzuordnen
- Den Handlungsspielraum zu erkennen
- Eine realistische Finanzierungsstrategie zu entwickeln
FAQ – Häufige Fragen zur schlechten Bonität
Fazit
Schlechte Bonität ist kein Dauerurteil. Mit gezielten Maßnahmen und einer klaren Strategie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder passende Lösungen finden. Wichtig ist: Nicht abwarten – sondern handeln.
